V dnešní době, kdy se investiční trhy neustále vyvíjejí a nabídka finančních poradců je široká, je klíčové zvážit, zda jsou poplatky, které platíme, adekvátní k poskytovaným službám a dosahovaným výsledkům. S tímto dilematem se potýká i jedna z našich čtenářek, která se brzy stane dědičkou nemovitosti v hodnotě 1,5 milionu dolarů.

Vysoké poplatky, průměrné výsledky

Rodiče čtenářky po léta spoléhali na finančního poradce, který si účtuje nemalý 3% poplatek. Problémem však je, že výkon portfolia, které spravuje, sotva překonává průměrný výnos indexu S&P 500. Zatímco některé akcie v portfoliu sice zaznamenaly růst, jiné naopak propadly, což celkově vede k průměrným výsledkům, které by pravděpodobně dosáhla i pasivní investice do širokého tržního indexu s mnohem nižšími náklady.

Co dělat s drahým poradcem?

Otázka, která čtenářku trápí, je nasnadě: má po zdědění majetku okamžitě ukončit spolupráci s tímto poradcem? Finanční experti se shodují, že 3% poplatek je v dnešním investičním světě považován za značně vysoký, zejména pokud poradce nedokáže konzistentně překonávat tržní benchmarky. Mnoho poradců si dnes účtuje poplatky v rozmezí 0,5 % až 1,5 % za správu aktiv, přičemž i tito dokáží nabídnout komplexní služby včetně plánování odchodu do důchodu, daňové optimalizace a správy pozůstalosti.

Alternativy na českém trhu

I v českém kontextu existuje řada alternativ. Investoři mohou využít nízkonákladové ETF fondy, které kopírují vývoj celého trhu, nebo se obrátit na nezávislé finanční poradce s transparentní poplatkovou strukturou. Důležité je si uvědomit, že každý procentní bod z poplatků se dlouhodobě promítá do značných částek, které by mohly zůstat v kapse investora a dále se zhodnocovat.

Doporučení pro dědice

Pro čtenářku by bylo rozumné nejprve si s poradcem sednout a probrat jeho strategii, výkonnost a poplatkovou strukturu. Zároveň by měla zvážit konzultaci s jiným nezávislým finančním odborníkem, který jí pomůže objektivně zhodnotit situaci a navrhnout efektivnější správu zděděného majetku. Cílem by mělo být maximalizovat výnosy a minimalizovat zbytečné náklady, aby dědictví sloužilo svému účelu co nejlépe.

Zdroj: MarketWatch