Stojí za to vybrat tisíc z investic na splácení půjčky? Experti radí opatrně

Když se burza daří a investiční účet roste, může být lákavé vyzvednout si část peněz na splácení půjčky. Je to ale dobrý nápad? Finanční poradci upozorňují na skrytá rizika tohoto kroku.

Některých investorů v současné době tíží otázka, zda by neměli využít rostoucího stavu svých portfólií k vyrovnání některých svých dluhů. Když se trh skvěle vyvíjí a účty dosahují nových maxim, může se zdát logické vybrat si část těchto zisků a investovat je do splácení autonomy nebo jiné půjčky. Přesto je třeba zvážit všechny důsledky takového rozhodnutí.

Daňové důsledky mohou být zásadní. Pokud vybíráte peníze z běžného investičního účtu, musíte počítat s tím, že realizujete zisky. V České republice se zisky z prodeje cenných papírů daní jako příjmy, a to platí i v případě, že jste si peníze ihned vypůjčili. Pokud máte svůj účet déle než rok a jedná se o dlouhodobé investice, můžete mít určité výhody, ale krátkodobé zisky se daní jako běžný příjem. Poradit si můžete s daňovým poradcem, který vám upřesní vaši konkrétní situaci.

Druhým důležitým faktorem je ušlý zisk z reinvestice. Když si vezměte tisíc korun z investic, již tyto peníze pro vás nepracují. Pokud by se váš portfólium vyvíjelo třeba s průměrným ročním výnosem osm procent, tatáž tisícovka by vám za deset let přinesla více než dvojnásobek. Vypočítejte si tedy dlouhodobě, zda úspora na úrocích z půjčky skutečně převáží potenciální ztrátu na výnosech.

Experts z finančního sektoru také zdůrazňují důležitost životního cyklu vašich investic. Pokud jste se připravovali na důchod a máte jasný investiční plán rozložený na příštích deset nebo dvacet let, vybírání peněz z portfólia by mohlo tuto strategii narušit. Výrazně hůře je to v případě, že vybírání iniciuje spirálu dalších nouzových výběrů, které poté již nejsou ekonomicky efektivní.

Existuje ale i druhá strana mince. Pokud se vám daří a máte dostatek finančních rezerv, rozumné je zmenšit si své dluhy. Půjčka váš peníze stojí něco na úrocích, a není-li tento úrok nižší než očekávaný výnos vašich investic, může být splácení dluhu správným krokem. Klíčová je všechna vaše finanční situace v celku – nezkoumejte investice a dluhy odděleně.

Než se rozhodujete, poraďte si s nezávislým finančním poradcem nebo aktuálně i s chatbotem AI, který vám pomůže projít všechny scenáře. Zásadě platí: pokud si nejste jisti, že je to správné rozhodnutí, neuspěchejte si to. Někdy je lepší být konzervativní a počkat na čas, kdy budete mít jasnější přehled.

Rubrika: Business