Sedmdesátiletý Čech se obává dešitovat své milionové spoření. Zbytečně se drží strachu?

Někteří lidé v důchodu se bojí rozpouštět své dlouhodobě nashromážděné úspory, což jim brání v plnohodnotném užívání života. Jaké je opravdu správné rozhodnutí při správě důchodových aktiv?

Psychologická bariéra spojená s využíváním vlastního majetku je věc, kterou čelí mnozí čeští důchodci. Zvláště pokud během celého produktivního života střadali a pečlivě spravovali své finance, může být myšlenka na postupné čerpání těchto peněz psychologicky velice obtížná. V případě našeho sedmdesátiletého čtenáře, který si vybudoval důchodový fond s milionem korun, se tato obava stává zcela konkrétní.

Důležité je pochopit, že finanční bezpečnost v důchodu není jen o čísle na účtu. Klíčovým faktorem je reálná kupní síla peněz a jejich využití pro běžné potřeby. Finanční poradci obvykle doporučují tzv. pravidlo 4 procent – tedy ročně si lze bezpečně vybrat 4 % z důchodového fondu bez rizika, že by nám peníze skončily. V případě milionového fondu by to znamenalo ročně 40 tisíc korun, což pro českého seniora může být užitečný doplněk k průměrně nižšímu státnímu důchodu.

Střach z „nuly na účtu" je přirozený, zvláště když si člověk dobře pamatuje období ekonomické nejistoty nebo nedostatku. Psychologická bezpečnost je ale stejně důležitá jako bezpečnost matematická. Když si důchodce nechá všechny peníze ležet ladem a přitom si odpírá kvalitní stravování, cestování nebo koníčky, kterým se chce věnovat, není to skutečné bohatství – je to jen iluze o něm.

Rozumné čerpání z fondu by mělo být vyvážené a cílené. Např. pokud by si seniora stály určité aktivity, kterých se chce zúčastnit, nebo pokud má zdravotní nebo sociální potřeby, měly by být financovány právě z těchto úspor. Není třeba si všechno odepírat „na jistotu" – správné plánování a konzultace s odborníkem na osobní finance mohou ukázat, jaká reálná rizika skutečně hrozí.

Rozhodující je pravidelná revize finančního plánu. Jakmile je důchodce ve skupině, která má na dostup větší majetek, měl by si jej nechávat kontrolovat minimálně jednou za rok. Tímto způsobem lze reagovat na inflaci, změny daňového prostředí či osobní zdravotní změny. Psychologický klid, který se dostavuje se znalostí vlastního finančního statusu, je neocenitelný.

Závěrem: nebojte se peníze použít. Byly jste si je schopni vydělat a ušetřit, takže věřte si, že je také dokážete rozumně utratit. Cílem není umřít nejbohatší na hřbitově, ale žít důstojně a spokojeně. Zdroj: inspirováno MarketWatch

Rubrika: Business