Proč riskovat s důchodem? Důvod, proč se nechat vést průměrnou délkou života

Dlouhodobé plánování důchodu na základě statistické průměrné délky života není vždy rozumné - životy jsou nepředvídatelné a nikdo neví, kdy přijde jeho čas. Finanční poradci se často zaměřují na matematiku, ale забывают na realitu lidského života.

Jedním z nejtypičtějších tipů od finančních poradců je odložení důchodu do vyššího věku. Zdůvodnění zní logicky: čekáte déle, dostáváte vyšší měsíční příspěvek. Pokud se dožijete průměrné délky života ve vaší skupině, měli byste na tom být lépe. Jenže realita je složitější a osobnější, než jakékoliv tabulky mohou zobrazit.

Problém s teorií je, že žijeme v reálném životě, ne v tabulkách. Ano, matematika se počítá správně – jestliže se dožijete 85 či 90 let, budete mít ze zpožděného důchodu nakonec víc peněz. Ale co když se tak dlouho nedožijete? Co kdyby se vám vymstěla zdravotní diagnóza, která jste neočekávali? V tomto případě byste všechny ty roky, kdy jste pracovali, měli místo toho užívat svůj zasloužený odpočinek.

Důležité je pochopit, že průměrná délka života je právě průměr – něco mezi těmi, kteří zemřou brzy, a těmi, kteří dožijí se sta let. Znamená to, že pro jakoukoli konkrétní osobu je tato průměrná čísla přinejmenším diskutabilní. Genetika, životní styl, zdravotní péče a prostě štěstí hrají obrovskou roli v tom, jak dlouho každý z nás bude žít.

Finančňí poradci se často hájí tím, že jejich doporučení vycházejí z čistých čísel. Ale přehlížejí přitom něco velmi důležitého: kvalitu života v přítomnosti. Roky, kdy máme energii a zdraví na to užívat si svůj život – cestovat, trávit čas s rodinou, dělat věci, které nás baví – jsou v určitém smyslu více cenné než roky v důchodu později.

Samozřejmě, každá situace je individuální. Jestliže jste ve vynikajícím zdravotním stavu, v rodině se všichni dlouho dožívají a máte vůli v práci pokračovat, pak skutečně může mít smysl čekat. Ale pokud vás tlačí zdravotní potíže, pokud máte pocit, že už byste si odpočinutí zasloužili, nebo pokud v rodině zemřel někdo v předčasném věku, měli byste si pojem „průměrné délky života" vzít s velkou rezervou.

Zkrátka: finanční plánování má být nástrojem, jak vám pomoci žít lépe, ne jak vám brát život v přítomnosti. Pokud si stále dostatek myslíte, kdy si užívání vysloveně zkažit, aby se vám v budoucnu žilo lépe, není to vždycky tou správnou sázkou.

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business