Osmdesát tisíc ze starobního důchodu: Jak bezpečně investovat jednorázový výběr?

Mnozí občané se ocitají v situaci, kdy obdrží jednorázový výběr ze starobního pojištění či penzijního fondu. Jak s těmito finančními prostředky naložit rozumně a zajistit si tak bezpečný příjem v dalších letech?

Jednotlivci, kteří se chystají do důchodu nebo již postupně překonávají přechod k starobnímu pojištění, se často potýkají s dilematem, jak naloží s jednorázovými finančními příspěvky z důchodových fondů či starobního pojistného. V případě osmdesátiho tisíc korun navíc je zásadní učinit průmyslnou rozhodnutí, zejména když ještě zbývá několik let, než začnete čerpat pravidelné výběry z vašeho hlavního důchodového účtu.

Bezpečnost by měla být prioritou. V okamžiku, kdy máte k dispozici jednorázovou sumu, kterou pravděpodobně budete potřebovat za několik let, nabízí se několik konzervativnějších možností. Státní dluhopisy či dluhopisy vydávané municipalitami patří tradičně k nejbezpečnějším variantám. Jejich výnos sice není závratný, ale splňují základní kritérium předvídatelnosti. Vysokoúročené spořící účty, které nabízejí čeští a zahraniční finančních instituty, představují daleko lepší alternativu než klasické spořící účty s minimálním zúročením. Současné sazby v tomto segmentu se pohybují v řádech 3-5 % ročně, což představuje zajímavý kompromis mezi bezpečností a výnosem.

Diverzifikace snižuje riziko. Místo toho, abyste všechny finanční prostředky investovali do jedné kategorii, bylo by rozumné rozdělit si je mezi více investičních instrumentů. Část peněz by mohla zůstat na spořicím účtu pro krátkodobé potřeby (např. 30 % částky), zatímco zbývající část by se mohla investovat do konzervativních dluhopisů či dluhopisových fondů. Tento přístup vám umožní benefitovat z lehce vyšších výnosů, aniž byste se vystavili nadměrnému riziku. Pro osoby ve věku blízkém důchodu obecně platí, že bychom měli inklinovat k méně volatilním investicím.

Pojistné produkty jako alternativa. Pojišťovny na českém trhu nabízejí různé formy pojištění pro případ dlouhověkosti nebo kombinované produkty spínaž investiční složkou. Ty mohou poskytnout jistou míru ochrany a zároveň potenciál mírného zhodnocení. Před rozhodnutím je samozřejmě nezbytné si pečlivě přečíst podrobné podmínky a poplatek, které jsou s takovými produkty spojeny.

Postupný vstup na trh jako strategie. Pokud se přiklánějte k tomu, aby byla část peněz investována do akciových trhů, doporučuje se tzv. dollar-cost averaging neboli postupné investování po částech v pravidelných intervalech. Není vhodné investovat všechny prostředky najednou, protože to by vás vystavilo riziku nákupu na vrcholu kurzu. Rozprostřením nákupů do několika měsíců či let se tomuto riziku částečně vyhnete.

Na závěr je důležité si uvědomit, že každý jednotlivec má jiné finanční potřeby a toleranci vůči riziku. Pokud vám není investování blízké nebo si nejste jisti svými rozhodnutími, nejednoho čeho si vezměte služeb nezávislého finančního poradce. Ten vám pomůže vytvořit personalizovaný plán, který bude odpovídat vašim cílům a okolnostem. Osmdesát tisíc korun správně investovaných může být solidním příspěvkem do vašeho finančního komfortu v létach, která vás ještě čekají.

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business