Neočekávaná zdravotní krize ohrožuje vaši penzi více než krachy na trhu

Zatímco střadatelé se obávají poklesu hodnoty akcií, skutečná hrozba pro jejich důchod spočívá v náhlých zdravotních problémech a vázaných nákladech. Zdravotní rizika představují největší ohrožení finanční stability v penzi.

Když se řeší témata ohrožující důchod, automaticky si lidé představí krach akcií nebo ekonomickou recesi. Realita je však jiná a mnohdy překvapuje. Podle finančních analytiků představují zdravotní a zdravotnické výdaje skutečně nejzávaznější riziko pro stabilitu penzijního rozpočtu. Právě tato rizika jsou často opomíjena při plánování na staří, přestože mohou být finančně mnohem zranitelnější než tržní výkyvy.

Zdravotnictví jako finanční bomba v penzi

Neočekávaná zdravotní situace se svými finančními důsledky může v jednom okamžiku zničit pečlivě naplánovaný důchodový rozpočet. Ať se jedná o vážnou operaci, dlouhodobou léčbu chronického onemocnění nebo potřebu celoživotní péče v sociálním zařízení – náklady na zdravotnictví rostou daleko rychleji než je tempo inflace. V důsledku stárnutí populace a zhoršujícího se zdravotního stavu v pokročilém věku se mnoho lidí ocitá v situaci, kdy jejich úspory na péči ve stáří nemají.",p>

Vzhledem k českému systému sociálního pojištění a zdravotnictví je situace specifická – byť je základní zdravotnická péče pokryta pojišťovnou, dodatečné služby, léčiva na vlastní nákladu, fyzioterapie, zdravotnické pomůcky nebo právě dlouhodobá péče ve vyšším věku se odsunují na jednotlivce. Pro seniory na pevném důchodu je to často neřešitelný problém.

Péče ve stáří – největší neznámá v rozpočtu

Mnoho budoucích důchodců si při plánování starobního věku neuvědomuje, jaké finanční zatížení přináší případná potřeba péče v domě seniorů či domě s pečovatelskou službou. Měsíční náklady na takové služby se v České republice pohybují v řádech desítek tisíc korun, což pro průměrného důchodce znamená nedosažitelnou částku. Právě proto by měl být plán na staří propracovanější a měl by počítat i s těmito scénáři.

Jak se připravit na zdravotní rizika

Finanční poradci doporučují rozlišovat mezi běžnými zdravotními náklady a katastrofickými scenáři. Zatímco běžné lékařské výkony jsou zvládnutelné, závažná onemocnění či úrazy vyžadují připravit si rezervu nebo zvážit specifické pojišťovací produkty zaměřené na dlouhodobou péči. Součástí rozumného plánování důchodu by měla být také diskuse s rodinou o potenciálních scénářích a možných zdrojích finanční podpory. Nezanedbatelné je také zvážit dlouhodobé pojištění péče (long-term care insurance), které v případě potřeby pokrývá právě ty nejdražší služby.

Závěrem lze říci, že při přípravě na penzi je třeba myslet nejen na běžné výdaje, ale i na rizika, která nejsou příliš viditelná, ale mohou být finančně destruktivní. Zdravotní krize nejsou něco, co se děje jen druhým – je nezbytné počítat s jejich možností a patřičně se na ně připravit.

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business