Nakup domu za 30 milionů korun v 70 letech - riziko, že vám skončí peníze v 90?

Koupě nemovitosti na sklonku života přináší výrazné finanční riziko. Pokud si koupíte dům za hotové v pokročilejším věku, nemusíte už dosáhnout bodu, kdy by se vám investice finančně vyplatila více než v případě pronajímání.

Rozhodnutí koupit nemovitost v sedmdesáti letech se zdá jako bezpečné rozhodnutí - máte hotovost a chcete si zajistit střechu nad hlavou. Jenomže realita je mnohem komplikovanější. Zatímco tradičně se koupi domu přisuzuje statut nejbezpečnější investice, v pozdějším věku se tento postoj může stát finančně nebezpečným. Časový faktor se při výrazném věkovém posunu z ekonomické výhody mění v zátěž.

Hlavním problémem je, že návratnost investice do vlastní nemovitosti není okamžitá. V průběhu let se sice hodnota nemovitosti obvykle zhodnocuje, avšak současně rostou náklady spojené s vlastnictvím - údržba, opravy, silniční daň, pojištění, případné rekonstrukce. U starší nemovitosti jsou tyto výdaje často vyšší. Pokud si v sedmdesáti letech vezmu hypotéku v podobě jednorázové investice z osobních úspor, musím počítat s tím, že do svých osmdesáti či devadesáti let se mi tato investice nemusí vůbec vrátit. Doba splacení se prodlužuje právě v tu chvíli, kdy mi běží čas nejrychleji.

Pronájem v tomto věku nabízí větší flexibilitu a eliminuje rizika. Když si pronajímám, nemám odpovědnost za nákladné opravy, nejsem vázán na konkrétní nemovitost a v případě zdravotních obtíží či potřeby přestěhovat se do sociálního zařízení si mohu snadno změnit bydlení. Navíc si stále udržuji hotovost na svých účtech, kterou mohu lépe využít v případě lékařských výdajů nebo jiných neočekávaných situací.

Podle finanční analýzy platí jednoduché pravidlo: do doby, než se nemovitost finančně vyplatí (tedy vrátí se vám veškeré investované peníze), by vám mělo zbývat nejméně 20-30 let života. Pokud máte šedesát let, je to možné. V sedmdesáti se situace mění a v osmdesáti to může být již finančně nevýhodné. Každý rok prodlužuje dobu, která se vám nevyplatí.

Samozřejmě existují výjimky. Pokud vlastníte pozemek v atraktivní lokalitě, kterou se brzy zvyšuje cena, nebo máte zdraví a energii zajistit si údržbu bez velkých výdajů, situace se mění. Stejně tak pokud plánujete předat majetek dědicem - pak má koupě smysl jako dlouhodobá strategie pro rodinu. Avšak pro běžného seniora, který hledá pouze bezpečné a stabilní bydlení, je pronájem v pozdějším věku obvykle rozumněji volbou.

Závěr je tedy jasný: věk není pouze číslo, je to také ekonomická proměnná, kterou si všichni během finančního plánování měli zvážit mnohem pečlivěji. Pokud vám zbývá méně než 20 let života, měli byste koupi nemovitosti zvážit kriticky a porovnat ji s dlouhodobými pronájmy v kvalitních rezidencích či zdravotnických zařízeních. Vaše budoucnost - a zejména váš klidný spánek - mohou být kvalitnější, když zůstanete flexibilnější.

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business