Může bývalý zaměstnavatel zadržet váš důchodový účet při propuštění?

Když přijdete o práci, máte obvykle dvě možnosti, jak naložit se svým firemním důchodovým spořením. Jedna z nich vám však může dost připravit o peníze.

Ztráta zaměstnání už sama o sobě není příjemná situací, ale když se k ní přidá složitá otázka, co se stane s vašimi penězi na účtu 401(k) či podobném penzijním plánu, stres ještě vzroste. Mnoho lidí si netušit, že při odchodu ze zaměstnání či propuštění není situace tak jednoduchá, jak by se zdálo, a že nesprávné rozhodnutí může vést k finančním ztrátám.

Dvě cesty, jak nakládat s důchodovým spořením

V České republice nebo přesněji v kontextu amerických penzijních systémů máte při odchodu od zaměstnance obecně dvě základní možnosti. První variantou je ponechat peníze na účtu u původního zaměstnavatele – pokud je zůstatek alespoň 5 000 dolarů. To však není vždy výhodné, protože se mohou uplatnit omezení na investiční možnosti a může se vám prodražit správa účtu. Druhou možností je převod (rollover) peněz na individuální důchodový účet, který máte zcela pod kontrolou a který vám nabízí mnohem více volnosti v investičních rozhodnutích.

Třetí variantou, kterou mnozí přehlížejí, je možnost peníze vybrat hned. Pokud si zvolíte tuto cestu a ještě nejste v důchodovém věku (tedy mladší 59,5 let), čeká vás obrovská facka v podobě daní a pokut. Přijdete o část peněz na daních a navíc vám hrozí penalizace ve výši 10 procent z vybrané částky.

Kdy může zaměstnavatel zadržet vaše peníze

Zde přichází na řadu kritický moment. Pokud má váš bývalý zaměstnavatel důvod se obávat, že nebudete vědět, jak se svými penězi hospodařit – například když máte malý zůstatek na účtu – může s peníze převést na takzvaný „escrow" účet bez vašeho přímého souhlasu. To se stává zvláště pokud má účet méně než 1 000 dolarů. Zaměstnavatel je pak povinen vás o tom informovat, ale de facto si vezme kontrolu nad vašimi úsporami a ty se budou investovat konzervativně, často se špatnými výnosy.

Jak se bránit finančním ztrátám

Nejlepší strategií je být proaktivní. Jakmile víte, že odcházíte ze zaměstnání, ihned se informujte u správce vašeho penzijního plánu, jaké máte přesně možnosti. Pokud chcete mít plnou kontrolu, požádejte o přímý rollover na váš individuální důchodový účet. To je nejbezpečnější cesta, kde se vyhnete daňovým zatížením a budete moci sami rozhodovat o investicích. Neprodleňujte s tímto rozhodnutím, neboť čas je v takových situacích kritický a prodlevy mohou mít negativní dopad na vaše spořené peníze.

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business