Mám 50 let, 6,5 milionu korun a plat 200 tisíc měsíčně. Je čas na předčasný odchod do důchodu?

Muž v padesáti letech si vytvořil solidní finanční rezervu a zvažuje, zda opustit lukrativní pracovní pozici a věnovat se naplno investování na burze. Finanční expert ho vyzývá k realistickému pohledu na své plány.

Otázka předčasného odchodu do důchodu se stává stále populárnější mezi úspěšnými profesionály. Jeden čtyřicátník, který si akumuloval značný majetek, nyní řeší dilema, zda by měl opustit své velmi lukrativní zaměstnání a plně se věnovat svým investičním aktivitám. S ročním příjmem kolem 2,4 milionu korun a spoření ve výši 6,5 milionu korun má všechny předpoklady pro odvážné rozhodnutí.

Motivace a realistický pohled na situaci
Potenciální důchodce neustrnutě tvrdí, že je realistou, když zvažuje své možnosti. Důvodem jeho úvahy není únava z práce či nemoc, nýbrž přání věnovat se plně obchodování s cennými papíry, kterému se věnuje jako vedlejší aktivitě. Přestože už akumuloval nemalý majetek, rozhodnutí zanechat částku kolem dvou milionů korun ročních příjmů vyžaduje pečlivou analýzu.

Matematika předčasného důchodu
Důležitou roli v takové rozhodnutí hraje tzv. „safe withdrawal rate" neboli bezpečná sazba výběru z úspor. Obecně se doporučuje odebírat kolem 4 % z vloženého kapitálu ročně, aby peníze vydržely po dobu třiceti či více let. V jeho případě by to znamenalo roční příjem kolem 260 tisíc korun, což je třeba méně než čtvrtina jeho současného platu. Zde se zjevně nabízí otázka, zda by jeho investiční aktivity mohly příjem kompenzovat.

Rizika spojena s obchodováním na burze
Přechod od zaměstnání k profesionálnímu obchodování s cennými papíry skrývá řadu nebezpečí, která si mnozí podceňují. Bursa je nestabilní, psychologicky vyčerpávající a úspěch v obchodování není zaručený ani pro zkušené investory. Ztráta stabilního příjmu by mohla vést k pocitům frustrace, kdyby výnosy z obchodování nestačily pokrýt zvyklé výdaje a udržet životní úroveň.

Alternativa: Postupný přechod místo radikálního skoku
Místo náhlého odchodu ze zaměstnání by bylo rozumnější zvážit flexibilnější řešení. Například snížení pracovní doby na částečný úvazek, stáž u finanční firmy se zajímavějšími obchodními možnostmi, nebo vyjednání volnější pracovní doby by mohly poskytnout více času na obchodování bez úplné ztráty stabilního příjmu. Taková strategie by omogućila testování zvoleného modelu bez rizika, že se bude muset vrátit do původního zaměstnání za méně příznivých podmínek.

Závěrem: být realistou znamená priznat, že neexistuje žádné záruky profitability na burze. Přestože má potenciální důchodce matematické základy pro pensionování, náhlý skok do světa plného tradingu by mohl být příliš riskantní. Mnohem moudřejší by bylo postupně testovat svou strategii, zatímco si zachová bezpečnost stabilního příjmu. Finanční nezávislost je krásný cíl, ale měla by být dosažena promyšlenou cestou, ne náhle.

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business