Má smysl čerpat úspory nyní a oddálit si důchod? Jak se správně rozhodnout

Mnoho lidí čelí dilema, zda by nemělo využít svých úspor nyní a čekat na vyšší důchodový příjem později. Správná volba závisí na individuální finanční situaci a očekávané délce života.

Otázka, kdy si vzít dlouhodobě spořené peníze a kdy čekat na důchod, patří mezi nejsložitější finanční rozhodnutí, která musíme v životě udělat. Řada lidí uvažuje nad strategií, kdy by čerpali své úspory v blízkých letech a zároveň by oddálili nástup do starobního důchodu. Teoreticky to zní lákavě: zachovám si větší část svého investičního portfolia, nechám ho dále růst a díky tomu získám vyšší důchodový příjem v budoucnosti.

Klíčovým faktorem při rozhodování je porovnání několika scénářů. Pokud si vezmu peníze ze svých úspor v následujících letech a zároveň čekám třeba pět let s přiznáním si důchodu, mohu tím výrazně zvýšit svůj budoucí měsíční příjem. Státní důchod totiž s každým rokem čekání roste – v České republice se za každý rok odkládnutí zvyšuje měsíční suma přibližně o 6 % až 8 %. Zároveň ale existuje riziko, že své úspory postupně vyčerpám a budu se muset spoléhat na nižší důchod, než bych mohl mít.

Prvním krokem by mělo být důkladné zmapování své finanční situace. Kolik máte v úsporách? Jaké jsou vaše očekávané výdaje v příštích letech? Jaká je vaše předpokládaná délka života a zdravotní stav? Všechny tyto faktory hrají roli. Pokud víte, že máte zdravé a dlouhé trvání života v rodině, může se vám vyplatit čekat na důchod déle. Opakem je situace, kdy máte zdravotní problémy – pak je lepší si důchod vzít dříve.

Důležité je také zvážit inflaci a výnosy investic. Pokud máte rezervy investované v cenných papírech nebo fondech, které průměrně rostou o 5–7 % ročně, čím déle budete čekat s jejich čerpáním, tím více si jich opravdu zachováte. Naopak peníze na běžném účtu s minimálním úročením ztrácejí na hodnotě v důsledku inflace, a proto je mnohdy lepší je využít.

Dalším praktickým aspektem je zvolit si vhodný věk. V České republice můžete si důchod vzít nejdříve v 65 letech (nebo dříve s penalizací), ale může být výhodné čekat až do 70 let. Během těch let byste finance čerpali z vlastních úspor a připravili byste si tak vyšší průměrný měsíční příjem na celý život.

Ideálně byste měli konzultovat svou strategii s finančním poradcem, který bude znát vaši konkrétní situaci. Neexistuje jedno správné řešení pro všechny – vše závisí na individuálních okolnostech, cílech a prioritách jednotlivce. Co funguje pro jednoho, nemusí být ideální pro druhého.

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business