Hrozí ztráta sociálního příspěvku? Co musíte vědět o rentě pro důchodce se zdravotním postižením

Chcete-li pomoci bratru se zdravotním postižením prostřednictvím životní renty, musíte si dát pozor na jeho nárok na sociální výhody. Pojistná renta totiž může negativně ovlivnit výši jeho měsíčního příspěvku.

Mnoho rodin se potýká s dilematem, jak nejlépe finančně podpořit blízké se zdravotním postižením. Jedním z takových případů je snacha, která se obává o budoucnost svého 65letého bratra s psychickým onemocněním. Problém je jednoduchý, avšak komplikovaný: jak mu zajistit finanční bezpečnost bez ohrození jeho nároku na státní sociální příspěvky?

Situace se zdá na první pohled logická. Bratr byl celoživotně potížista s penězi a nemá skoro žádné příjmy. Jeho měsíční příspěvek ze sociálního pojištění činí pouze 700 dolarů, což je na slušný život nedostačující. Sestra si tedy uvědomila, že by byla skvělá myšlenka mu koupit životní rentu (anuitní smlouvu), která by mu zajišťovala stabilní příjem po zbytek života. Jenže tady přichází háček – takové řešení by mohlo jeho sociální příspěvky, na které si dosud potrpěl, zcela zničit.

Klíčem k pochopení tohoto problému je právní institut zvaný Supplemental Security Income (SSI), což je americký systém poskytující finanční pomoc lidem s těžkým zdravotním postižením nebo v důchodu, kteří mají velmi nízké příjmy. Systém je však značně přísný na to, co lze považovat za majetek a příjmy. Životní renta, kterou by sestra svému bratru pořídila, by byla právě takovým majetkem, který by jej automaticky vyřadil z nároku na SSI.

Aby byla situace ještě složitější, americké sociální systémy mají tzv. limit pro maximální hodnotu majetku – člověk nesmí vlastnit více než určitou částku peněz a cenných papírů, aby zůstal způsobilý na SSI. Pokud by renta překročila tyto limity, příspěvky by se snižovaly nebo zcela zrušily. Konkrétně, v současnosti čítá limit 2 000 dolarů pro jednotlivce.

Pro rodiny v takové situaci existují právní prostředky a alternativní řešení. Jedním z nich je tzv. ABLE účet (Achieving a Better Life Experience), který je speciálně navržen pro osoby se zdravotním postižením a umožňuje jim nakupovat bohatství bez ztráty sociálních benefitů – do určité výše. Dalšího řešením je založení speciálního svěřenského fondu (Special Needs Trust), který právně správuje majetek ve prospěch osoby se zdravotním postižením, aniž by to člověka formálně znemožnilo být vlastníkem.

Případ této rodiny ilustruje složitost sociálního systému v USA a důležitost právního poradenství před jakýmkoliv finančním rozhodnutím. Než by sestra investovala do renty pro svého bratra, měla by konsultovat buď právníka specializujícího se na sociální práva, nebo sociálního pracovníka. Lepší je si poradit dopředu, než se později snažit napravovat problém, který by mohl trvale ohrozit nejchudší členy rodiny na tom nejhůře

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business