Generace Z čelí problému „kuřete a vejce": Jak si vybudovat dobrou úvěrovou historii, když vás banky odmítají?

Mladí lidé z generace Z se potýkají s paradoxem: potřebují úvěr, aby si vybudovali kredit, ale banky jim ho nepůjčí bez dostatečné úvěrové historie. Více než polovina z nich tvrdí, že nemá přístup k prostředkům, které by jim pomohly dosáhnout svých finančních cílů.

Situace mladých lidí se kreditem se v posledních letech stává stále složitější. Generace Z, která vyrůstala v digitálním věku a je zvyklá na expresní řešení, nyní čelí tradičnímu finančnímu paradoxu. Chcete získat úvěr? Nejprve si musíte vybudovat kreditní skóre. Ale jak si vybudovat skóre bez prvního úvěru? Přesně v tomto bludném kruhu se ocitá mnoho mladých Čechů.

Problém je širší a hlouběji zakořeněný, než by se na první pohled mohlo zdát. Výzkumy jasně ukazují, že generaci Z chybí přístup k úvěrům, které by jí umožnily dosáhnout finančních cílů. Půlka respondentů z této věkové skupiny se cítí vyloučena ze klasických bankovních služeb. Banky se těmto klientům zdají konservativní a nepružné – vyžadují historii, kterou mladší lidé prostě ještě nemají. Mezitím čeká život: první byt, auto, kariérní příležitosti či vzdělání.

Existují ale cesty, jak se z této situace dostat. Jednou z nich je začít s asistovanými produkty – takzvanými secured credit cards či takzvanými garantovanými kartami. Princip je jednoduchý: vložíte si na účet určitou sumu peněz, kterou banka použije jako zástavu. Následně můžete s kartou nakupovat v běžném rozsahu a vytváříte si tak pozitivní historii transakcí. Každý řádný plazby a splátka jsou pak zaznamenány do kreditního systému.

Další možností je zapojit se do procesu pod dohledem zkušenějšího člena rodiny. Mnoho bank nabízí možnost přidaného dlužníka nebo tzv. cosignera – tedy osoby, která se zaručuje za splácení. Rodič nebo starší sourozenec se tak může stát vaším spolusignatářem a pomoci vám získat první úvěr v lepších podmínkách. Tímto postupem si během měsíců či let vybudujete vlastní pozitivní záznamy.

Fintech společnosti a neobanky začínají nabízet alternativní přístupy. Mnohé z nich se přestávají spoléhat pouze na tradiční kreditní skóre a používají propracovanější algoritmy. Hodnotí například vaši historii plateb za nájemné, řádné placení záloh za energie či mobil. Takto mohou mladým lidem poskytnout přístup k úvěrům, i když tradiční banky jejich složku odmítnou.

Dlouhodobě je klíčová finanční disciplína a plánování. Generace Z by měla posuzovat svou situaci realisticky – nelákejte se mnohými finančními nabídkami najednou a raději se zaměřte na postupné budování důvěry u jedné instituce. Každý úvěr, který včas splatíte, je investicí do vaší finanční budoucnosti. Svět financí se mění, ale základní princip zůstává stejný: důvěra se získává činy, ne slovy.

Zdroj: MarketWatch

Rubrika: Business